美國三家信用機構, Equifax, Experian 及TransUnion 收集消費者過去的數據後,由FICO 軟件程式來編寫信用評分報告。但因為三間信用機構都透過不同的渠道取得資料,數據往往會出現不相符的情況,因此,每一個人便有三個信用評分,而代表分數,往住是三個信用評分的中間數。

美國三家信用機構, Equifax, Experian 及TransUnion 收集消費者過去的數據後,由FICO 軟件程式來編寫信用評分報告。但因為三間信用機構都透過不同的渠道取得資料,數據往往會出現不相符的情況,因此,每一個人便有三個信用評分,而代表分數,往住是三個信用評分的中間數。

法律允許美國居民每一年免費審查個人的信用報告。居民可以通過網站AnnualCreditReport.com獲取每年一次的免費信用評分。平常的日子,個體的信用評分信息便需要向美國三間信用機構附費才可。除此以外,Fair Isaac 機構也使用Equifax和TransUnion的數據,直接出售FICO計分給消費者。

至於信用評分是怎樣構成?

圖表來源 Wikipedia free encyclopedia

請參閱圖表。這是美國貸款機構使用的FICO比分近似構成成因。個人信用評分是通過考慮到每一個人在財政歷史上,各種各樣的因素,從而設計測量違約風險。雖然怎樣計算信用評分仍是保密,但FICO透露了以下被衡量的組份供大家參考:
35% 分期償還紀錄-如果您在抵押、信用卡或者買車貸款逾期付款,那便可能導致FICO比分下落。按時付帳單可以增加消費者的FICO比分。有一位朋友詢問說,若然他房子不再供款給銀行,對信用評分有多大的影響?普遍來說,三十日遲交付款會被擊中40 – 110分,九十日遲交付款會被擊中70 – 135 分,銀主盤或短售紀錄會被擊中 85 – 160分,最後破產可以減分130 – 240。

二) 30% 信用效用 – 當前周旋債與可利用的週轉信貸限額比例。例如,每一個月您在信用卡平衡用五百元,但週轉信貸限額卻有一萬元;恭喜您,您在信用效用的比例上該贏取頗高分數。

三) 15% 信用記載的歷史 – 如果擁有悠久的消費信貸歷史年齡,而又按時付他們的帳單,那對您的FICO比分可以有一個積極的影響。

四) 10% 使用的信用類型 – 消費者的信用類型和組合健康嗎?您有多少分期付款賬戶?周轉性賬戶?和通融資金借貸呢?

 

五) 10% 最近被查尋信用次數或最近新增的信用數量 – 在短期內申請許多新的信用是被認為是高危。但,若然在一個短週期內詢問購物抵押或汽車貸款,這類型的查尋是不會令他們的比分減退。

除了以上的成因外,亦有其他特別因素會影響到信用評分的;例如法庭判決的所有金錢欠債、稅務扣押、或者類似懲罰性的債務。若然這等紀錄是發生在不久前,情況便更糟了。

FICO信用評分的分數由300分開始至850分為最高分數,您知道自己今天的得分嗎?

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