財務自由早已不是即將退休年齡群的專屬考量，不少青壯年人士正努力提早退休，但是具體要如何踏上財務自由之路，卻不是每個人都透徹理解。筆者5月20日（週五）參加了非營利組織西雅圖移民之家（Seattle Chinese New Immigrants Center）與長青專業理財團隊合辦的線上公益講座，主題是「房地產投資及金融產品比較」，初步認識在美國實踐財務自由需要注意的事項。
資深理財顧問主講
文科生筆者對投資理財不熟悉，雖然有興趣了解家庭理財、房地產投資，但講座開始前也擔心活動可能出現硬推銷。結果兩位主講人分享不少家庭理財知識，只輕描淡寫提及參加者如有意願找專業團隊幫忙，可以聯絡他們的理財顧問，並沒有太多推銷話語。線上講座不會顯示各參加者的姓名，參與者無須出鏡，最後設有發問環節，如有疑問可以即時提出。當天線上講座有兩位主講者，一位是長青理財團隊領隊人欒女士，服務社區21年；另一位是劉女士，有14年房地產經驗，曾是內科醫生及房屋貸款經紀人。二人闡明基本投資理財概念，並列舉實際例子，讓投資理財新手對房產投資和不同金融產品有粗略認知。
理財金字塔
欒女士介紹了理財金字塔，要有穩健理財架構，需要先建立底下兩層基礎，即第一層保障（指保險、自住房等）、第二層儲蓄（含退休儲備、子女教育費等）；接著才著手第三層投資（包括股票、房產投資等）。 欒女士建議：「股票投資宜進行綜合配置，分散資金於各個行業。」
房地產投資
房地產投資需要注要的事項有不少，其中欒女士多次強調投資者必須清晰自己目標是每月有穩定租金作現金流，還是物業增值。如果目標是前者，她提醒：「如果物業首付20%，你將物業出租，但是租客交不出租金，你有沒有足夠資金支付每月房貸？」 欒女士也指出部分租客可能不易管理，如單位出現狀況，租客未必會嘗試自行處理，而經常聯絡房東解決問題。
投資者需要了解投資物業的優點及缺點，確定自己能夠應付，方能作出最適合自己的投資選項。講座也提及如果不將錢放於房地產，還有什麼金融產品可以幫忙達成良好的理財配置。是次家庭理財線上講座，為參加者提供了基礎理財概念，不失為一個免費優質資訊來源。但涉及金錢投資，大家絕對不能懶惰，務必多方搜集訊息，不能只聽從單方面資訊。
免費公益講座預告
錯過是次活動的朋友不用失望，西雅圖移民之家接下來的週五下午六時將有其他線上講座，包括5月27日「美國學校系統與學費策劃」、6月3日「大學規劃」及6月17日「退休規劃」。「美國學校系統與學費策劃」內容涵蓋公立學校與私立學校；家長如何參與學校建設；青少年個體自主的建立與發揮；子女青春期有效溝通。
此外，西雅圖移民之家也提供其他主題的美國生活指南資訊，如法律、教育、園藝、養生等等，有興趣登記活動，或獲得更多資訊的讀者，可關注他們同名微信公衆平台，或瀏覽www.scnic.org。
示意圖
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文 | Yvette