近日房產貸款利率仍接近50年來最低位。按照Mortgage Bankers Association 資料所得,購買房產的新增貸款卻是連續四個星期下跌到過去13年新低。

記得在年初專家預測2010年購買房產的新增貸款會追上了重新貸款的成績。這個預測或許在下半年是有可能的,但在過去一個月裏,因為房產利率突然下跌,重新貸款的活動便突然活躍起來,而且急攀上八個月紀錄的新高位,單是上一個星期,重新貸款的活動已經佔貸款市場的74%。

近日房產貸款利率仍接近50年來最低位。按照Mortgage Bankers Association 資料所得,購買房產的新增貸款卻是連續四個星期下跌到過去13年新低。

記得在年初專家預測2010年購買房產的新增貸款會追上了重新貸款的成績。這個預測或許在下半年是有可能的,但在過去一個月裏,因為房產利率突然下跌,重新貸款的活動便突然活躍起來,而且急攀上八個月紀錄的新高位,單是上一個星期,重新貸款的活動已經佔貸款市場的74%。

重新貸款的申請雖然活躍起來,但不代表所有申請者皆可以如願以償。我跟要辦重新貸款的客人提議,為了配合銀行煩複的程序和要求,鎖定利率的期限最好在45天以上。另外,申請者的信用、重新貸款物業的價值、貸款額跟房產價值的比率(loan-to-value ratio) 都可以直接影響貸款利率。最近,有位客人告知我,她在本年用了二十萬元現金買了一所房子收租金,按照零負債的情況下,扣除了地稅、保險及雜費,她每個月該有八佰元的剩收入。那麼,在辦理自住房產的重新貸款時,不是有利了嗎?我跟她說:「照常理是對的,但在過去兩年若然您沒有在報稅表格上申報該單位的租務,那麼租金是不可以計算在內的。反之,在這兩年內,出租房產的支出便成為您絆腳石了!因為租金不能計算在內,但支出卻屬於您的開支。」她聽到後嘩然。最近房產貸款指引急變,令人摸不著邊際。

再說購買房產的新增貸款在過去一個月內,需求下跌12%。很多人認為低利率可以為房產銷售提供一個強大的動力。因此,需求下跌的消息難免令人有點失望。事實上,過了四月三十日買家稅務優惠限期,市場稍為調整是非常正常的。購買房產的消費者還有其他刺激因素尾隨著。例如,不少便宜的短售樓盤(short sale)或銀主盤(REO),它們的價錢不是很吸引了嗎?高利率是限制了買家的貸款資格和借貸額。現在利率偏低是有利合符借款資格的買家和增加購買能力,只要房產借貸的利率保持著低水平,我相信皆可鼓勵多點購房者藉著低利率入市!

「我想多買一所房產而把我現有居住的房產出租,可以嗎?」一位朋友曾經這樣資詢!「那是可以的,只不過,您要房產估價師証明您現有居住的房產有30%以上的淨值(equity),並且有房客願意待您遷出後作您的新房客,並要提供出租合約及押金証明等等。」最後,還是跟他說那一句:「先辦好房產貸款才找房子吧!因為這樣才可以省時及可以為您省卻許多煩惱!」

 

 

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豪景地產
Agnes Chan Low 劉陳潔賢

CRB,CRS

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