（JY編譯）美聯儲周三（2日）將其基準利率連續第四次上調四分之三，以對抗高通脹，但暗示可能很快減少加息的規模。美聯儲此舉將其關鍵的短期利率提高到3.75%至4%的範圍，是15年來的最高水平。這也是央行今年的第六次加息。
隨著美聯儲穩步提高利率，抵押貸款利率繼續攀升，房屋銷售市場的不景氣，信用卡和汽車貸款增加。而儲蓄利息卻只略微升了一些。許多經濟學家表示，他們擔心未來幾個月內發生的經濟衰退是不可避免，隨之而來的是失業率上升，可能會給已經受到通貨膨脹最嚴重傷害的家庭帶來困境。
在周三政策會議後的一份聲明中，美聯儲暗示可能很快就會轉向更謹慎的加息步伐。當局表示，在未來幾個月，它將考慮其大規模加息對經濟的累積影響；並指出，其加息需要時間來充分影響增長和通脹。
這些話表明，美聯儲的政策制定者可能認為，借貸成本越來越高，足以減緩經濟，並可降低通脹。如果是這樣，這將表明他們可能不需要像一直以來那樣快速加息。
不過，就目前的高短期利率而言，以下是一些我們需要了解的情況。
提高利率如何降低通貨膨脹？
如果通貨膨脹的一個定義是「太多的貨幣追逐太少的貨物」，那麼通過使借款成本變得更昂貴，美聯儲希望減少流通中的貨幣數量，最終降低價格。
哪些消費者受到的影響最大？
穆迪分析公司的分析師斯科特‧霍伊特（Scott Hoyt）表示，任何借錢進行大額購買的人，如房屋、汽車或大型電器，都將受到打擊。
他說︰「新的利率相當大幅度地增加了借款人的月付款和成本。它也影響到那些背負大量信用卡債務的消費者，這將立即受到衝擊。」
儘管如此，霍伊特指出，家庭償還債務額佔收入的比例仍然相對較低。因此，即使借貸利率穩步上升，許多家庭可能不會立即感受到更重的債務負擔。
霍伊特表示︰「我不確定利率現在是否是大多數消費者的首要考慮因素。他們似乎更擔心雜貨店和加油站的價格情況。對消費者來說，利率可能是一個很棘手的問題，讓他們想不通。」
這將如何影響信用卡利率？
根據Bankrate.com，即使在美聯儲的最新決定之前，信用卡借貸利率已經達到了1996年以來的最高水平，而且這些利率可能會繼續上升。
而隨著通貨膨脹的肆虐，有跡象表明美國人越來越依賴信用卡來幫助維持他們的消費。根據美聯儲的數據，信用卡總餘額已超過9000億美元，創下歷史新高，儘管這一數額並沒有根據通貨膨脹進行調整。
調查研究公司Morning Consult的首席經濟學家約翰·里爾（John Leer）說，其民意調查表明，更多的美國人正在花光他們在大流行期間積累的儲蓄，轉而使用信貸。最終，利率上升可能使這些家庭更難償還債務。
那些因為信用分數低而沒有資格申請低利率信用卡的人已經在為他們付不清的餘款支付明顯更高的利息，而且他們將繼續這樣做。
隨著利率的上升，以「先買後付」為賣點的零利率貸款也受到消費者的歡迎。然而，這些公司提供的超過四筆付款的長期貸款與信用卡的借貸利率一樣高。
對於擁有房屋淨值信貸額度或其他可變利息債務的人來說，利率的增長幅度與美聯儲加息的幅度大致相同，通常在一或兩個賬單週期內。這是因為這些利率部分是基於銀行的最優惠利率，而最優惠利率是跟隨美聯儲而變動。
如果我想買車怎麼辦？
根據Edmunds.com汽車網站的數據，自美聯儲3月份開始加息以來，平均新車貸款已經上升了近2個百分點，從4.5%上升到10月份的6.3%。二手車貸款上升了1.5%至9.6%。無論是新車還是二手車，貸款時間都略微變長，平均剛超過70個月。
不過，關鍵是月供，也是大多數人購買汽車的方式。埃德蒙斯說，自3月以來，新車的月供增加了46美元，達到703美元。二手車的月付款額增加了21美元，達到564美元。
Edmunds.com的洞察力總監伊萬‧德魯里（Ivan Drury）指出，增加的付款可能不會對購買習慣產生太大的影響，但高總額可能會阻止人們購買。他說︰「現在我們（新車）的月供已經超過700美元，很多人們就打消買車的想法了。」
儲蓄者受到什麼影響？
高收益儲蓄賬戶和存款證明（CDs）的收益率上升，使其達到了2009年以來的水平，這意味著家庭可能想盡可能地增加儲蓄。現在你也可以從債券和其他固定收入投資中獲得更多的收益。
雖然儲蓄、CD和貨幣市場賬戶通常不會跟蹤美聯儲的變化，但網上銀行和其他提供高收益儲蓄賬戶的機構可能是例外。這些機構通常會積極地競爭儲戶。 (問題是：它們有時需要大量的存款）。
一般來說，銀行傾向於利用較高的利率環境，通過對借款人施加更高的利率來提高他們的利潤，而不一定向儲蓄者提供更多的利率。
這是否會影響租金？房屋所有權？
上週，平均固定抵押貸款利率突破7%，達到14年來的最高點，這意味著房屋貸款的利率比一年前高出了一倍左右。
抵押貸款利率並不總是與美聯儲加息完全同步，而是跟蹤10年期國債的預期收益率。 10年期國債的收益率已經達到4%，是2011年以來的最高水平。
現有房屋的銷售已經連續八個月下降，因為對許多已經為食品、汽油和其他必需品支付更多費用的美國人來說，借貸成本已經成為太高的障礙。
如果我還想買房，會不會更容易找到房子？
如果你在經濟上有能力繼續買房，你的選擇可能比過去一年的任何時候都多。
加息對加密貨幣有什麼影響？
自從美聯儲開始加息以來，比特幣等加密貨幣的價值已經下降。許多以前高估值的科技股也是如此。比特幣已經從約68,000美元的峰值暴跌至低於20,000美元。
更高的利率意味著像國債這樣的安全資產對投資者來說變得更有吸引力，因為它們的收益率已經增加。這反過來使得科技股和加密貨幣等風險資產的吸引力降低。
儘管如此，比特幣仍然受到經濟政策以外的問題的影響。兩家主要的加密貨幣公司已經失敗，動搖了加密貨幣投資者的信心。
是什麼促使了利率的提高？
答案很簡短，就是通貨膨脹。在過去的一年裡，通貨膨脹已經達到了令人痛苦的8.2%。所謂的核心價格，不包括食品和能源，也比預期的上漲。
美聯儲主席傑羅姆‧鮑威爾（Jerome Powell）上個月警告說︰「我們實現價格穩定的責任是無條件的。」這句話被廣泛解釋為美聯儲將通過加息來對抗通貨膨脹，即使該手法有可能會導致嚴重的經濟衰退或失業率上升。
其目的是減緩消費者支出，從而減少對房屋、汽車和其他商品和服務的需求，最終使經濟降溫並降低價格。
鮑威爾已經承認，激進加息會「帶來一些痛苦」。
我的工作怎麼辦？
一些經濟學家認為，大範圍的裁員對於減緩價格上漲是必要的。一種說法是，緊張的勞動力市場正在助長工資增長和更高的通貨膨脹。在8月份，招聘市場增加了31.5萬個工作崗位。每名失業人事大對應的是近兩個職位空缺。
金融服務公司First American的經濟學家奧德塔‧庫什（Odeta Kushi）說︰「職位空缺繼續超過求職者數量，表明僱主仍在努力填補空缺。」
這將影響學生貸款嗎？
借款人如果獲得新的私人學生貸款，應該準備好隨著利率的提高而支付更多。目前聯邦貸款的範圍大約在5%至7.5%之間。
也就是說，聯邦學生貸款利息設為0%並暫停償還至本年12月31日，這是大流行病早期實施的一項緊急措施的一部分。總統拜登還宣布了一些貸款豁免，對大多數借款人來說，最高可達10,000美元，而對佩爾助學金獲得者來說，最高可達20,000美元。
加息是否有可能被逆轉？
基於對美聯儲將扭轉方向的希望，股票價格在8月份上漲。但看起來越來越不可能很快降息。經濟學家預計，美聯儲官員將在2023年發出進一步加息的信號，可能達到近5%。
會有經濟衰退嗎？
這些水平的短期利率將增加抵押貸款、汽車貸款和商業貸款的成本，從而使經濟衰退更有可能發生。雖然美聯儲希望較高的借貸成本將通過冷卻火熱的就業市場和限制工資增長來減緩物價增長，但風險是美聯儲可能會削弱經濟，導致經濟衰退，從而產生大量失業。
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