财务自由早已不是即将退休年龄群的专属考量，不少青壮年人士正努力提早退休，但是具体要如何踏上财务自由之路，却不是每个人都透彻理解。笔者5月20日（周五）参加了非营利组织西雅图移民之家（Seattle Chinese New Immigrants Center）与长青专业理财团队合办的线上公益讲座，主题是「房地产投资及金融产品比较」，初步认识在美国实践财务自由需要注意的事项。
资深理财顾问主讲
文科生笔者对投资理财不熟悉，虽然有兴趣了解家庭理财、房地产投资，但讲座开始前也担心活动可能出现硬推销。结果两位主讲人分享不少家庭理财知识，只轻描淡写提及参加者如有意愿找专业团队帮忙，可以联络他们的理财顾问，并没有太多推销话语。线上讲座不会显示各参加者的姓名，参与者无须出镜，最后设有发问环节，如有疑问可以即时提出。当天线上讲座有两位主讲者，一位是长青理财团队领队人栾女士，服务社区21年；另一位是刘女士，有14年房地产经验，曾是内科医生及房屋贷款经纪人。二人阐明基本投资理财概念，并列举实际例子，让投资理财新手对房产投资和不同金融产品有粗略认知。
理财金字塔
栾女士介绍了理财金字塔，要有稳健理财架构，需要先建立底下两层基础，即第一层保障（指保险、自住房等）、第二层储蓄（含退休储备、子女教育费等）；接着才着手第三层投资（包括股票、房产投资等）。 栾女士建议：「股票投资宜进行综合配置，分散资金于各个行业。」
房地产投资
房地产投资需要注要的事项有不少，其中栾女士多次强调投资者必须清晰自己目标是每月有稳定租金作现金流，还是物业增值。如果目标是前者，她提醒：「如果物业首付20%，你将物业出租，但是租客交不出租金，你有没有足够资金支付每月房贷？」 栾女士也指出部分租客可能不易管理，如单位出现状况，租客未必会尝试自行处理，而经常联络房东解决问题。
投资者需要了解投资物业的优点及缺点，确定自己能够应付，方能作出最适合自己的投资选项。讲座也提及如果不将钱放于房地产，还有什么金融产品可以帮忙达成良好的理财配置。是次家庭理财线上讲座，为参加者提供了基础理财概念，不失为一个免费优质资讯来源。但涉及金钱投资，大家绝对不能懒惰，务必多方搜集讯息，不能只听从单方面资讯。
免费公益讲座预告
错过是次活动的朋友不用失望，西雅图移民之家接下来的周五下午六时将有其他线上讲座，包括5月27日「美国学校系统与学费策划」、6月3日「大学规划」及6月17日「退休规划」。「美国学校系统与学费策划」内容涵盖公立学校与私立学校；家长如何参与学校建设；青少年个体自主的建立与发挥；子女青春期有效沟通。
此外，西雅图移民之家也提供其他主题的美国生活指南资讯，如法律、教育、园艺、养生等等，有兴趣登记活动，或获得更多资讯的读者，可关注他们同名微信公众平台，或浏览www.scnic.org。
示意图
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文 | Yvette