（JY编译）美联储周三（2日）将其基准利率连续第四次上调四分之三，以对抗高通胀，但暗示可能很快减少加息的规模。美联储此举将其关键的短期利率提高到3.75%至4%的范围，是15年来的最高水平。这也是央行今年的第六次加息。
随着美联储稳步提高利率，抵押贷款利率继续攀升，房屋销售市场的不景气，信用卡和汽车贷款增加。而储蓄利息却只略微升了一些。许多经济学家表示，他们担心未来几个月内发生的经济衰退是不可避免，随之而来的是失业率上升，可能会给已经受到通货膨胀最严重伤害的家庭带来困境。
在周三政策会议后的一份声明中，美联储暗示可能很快就会转向更谨慎的加息步伐。当局表示，在未来几个月，它将考虑其大规模加息对经济的累积影响；并指出，其加息需要时间来充分影响增长和通胀。
这些话表明，美联储的政策制定者可能认为，借贷成本越来越高，足以减缓经济，并可降低通胀。如果是这样，这将表明他们可能不需要像一直以来那样快速加息。
不过，就目前的高短期利率而言，以下是一些我们需要了解的情况。
提高利率如何降低通货膨胀？
如果通货膨胀的一个定义是「太多的货币追逐太少的货物」，那么通过使借款成本变得更昂贵，美联储希望减少流通中的货币数量，最终降低价格。
哪些消费者受到的影响最大？
穆迪分析公司的分析师斯科特‧霍伊特（Scott Hoyt）表示，任何借钱进行大额购买的人，如房屋、汽车或大型电器，都将受到打击。
他说︰「新的利率相当大幅度地增加了借款人的月付款和成本。它也影响到那些背负大量信用卡债务的消费者，这将立即受到冲击。」
尽管如此，霍伊特指出，家庭偿还债务额占收入的比例仍然相对较低。因此，即使借贷利率稳步上升，许多家庭可能不会立即感受到更重的债务负担。
霍伊特表示︰「我不确定利率现在是否是大多数消费者的首要考虑因素。他们似乎更担心杂货店和加油站的价格情况。对消费者来说，利率可能是一个很棘手的问题，让他们想不通。」
这将如何影响信用卡利率？
根据Bankrate.com，即使在美联储的最新决定之前，信用卡借贷利率已经达到了1996年以来的最高水平，而且这些利率可能会继续上升。
而随着通货膨胀的肆虐，有迹象表明美国人越来越依赖信用卡来帮助维持他们的消费。根据美联储的数据，信用卡总余额已超过9000亿美元，创下历史新高，尽管这一数额并没有根据通货膨胀进行调整。
调查研究公司Morning Consult的首席经济学家约翰·里尔（John Leer）说，其民意调查表明，更多的美国人正在花光他们在大流行期间积累的储蓄，转而使用信贷。最终，利率上升可能使这些家庭更难偿还债务。
那些因为信用分数低而没有资格申请低利率信用卡的人已经在为他们付不清的余款支付明显更高的利息，而且他们将继续这样做。
随着利率的上升，以「先买后付」为卖点的零利率贷款也受到消费者的欢迎。然而，这些公司提供的超过四笔付款的长期贷款与信用卡的借贷利率一样高。
对于拥有房屋净值信贷额度或其他可变利息债务的人来说，利率的增长幅度与美联储加息的幅度大致相同，通常在一或两个账单周期内。这是因为这些利率部分是基于银行的最优惠利率，而最优惠利率是跟随美联储而变动。
如果我想买车怎么办？
根据Edmunds.com汽车网站的数据，自美联储3月份开始加息以来，平均新车贷款已经上升了近2个百分点，从4.5%上升到10月份的6.3%。二手车贷款上升了1.5%至9.6%。无论是新车还是二手车，贷款时间都略微变长，平均刚超过70个月。
不过，关键是月供，也是大多数人购买汽车的方式。埃德蒙斯说，自3月以来，新车的月供增加了46美元，达到703美元。二手车的月付款额增加了21美元，达到564美元。
Edmunds.com的洞察力总监伊万‧德鲁里（Ivan Drury）指出，增加的付款可能不会对购买习惯产生太大的影响，但高总额可能会阻止人们购买。他说︰「现在我们（新车）的月供已经超过700美元，很多人们就打消买车的想法了。」
储蓄者受到什么影响？
高收益储蓄账户和存款证明（CDs）的收益率上升，使其达到了2009年以来的水平，这意味着家庭可能想尽可能地增加储蓄。现在你也可以从债券和其他固定收入投资中获得更多的收益。
虽然储蓄、CD和货币市场账户通常不会跟踪美联储的变化，但网上银行和其他提供高收益储蓄账户的机构可能是例外。这些机构通常会积极地竞争储户。 (问题是：它们有时需要大量的存款）。
一般来说，银行倾向于利用较高的利率环境，通过对借款人施加更高的利率来提高他们的利润，而不一定向储蓄者提供更多的利率。
这是否会影响租金？房屋所有权？
上周，平均固定抵押贷款利率突破7%，达到14年来的最高点，这意味着房屋贷款的利率比一年前高出了一倍左右。
抵押贷款利率并不总是与美联储加息完全同步，而是跟踪10年期国债的预期收益率。 10年期国债的收益率已经达到4%，是2011年以来的最高水平。
现有房屋的销售已经连续八个月下降，因为对许多已经为食品、汽油和其他必需品支付更多费用的美国人来说，借贷成本已经成为太高的障碍。
如果我还想买房，会不会更容易找到房子？
如果你在经济上有能力继续买房，你的选择可能比过去一年的任何时候都多。
加息对加密货币有什么影响？
自从美联储开始加息以来，比特币等加密货币的价值已经下降。许多以前高估值的科技股也是如此。比特币已经从约68,000美元的峰值暴跌至低于20,000美元。
更高的利率意味着像国债这样的安全资产对投资者来说变得更有吸引力，因为它们的收益率已经增加。这反过来使得科技股和加密货币等风险资产的吸引力降低。
尽管如此，比特币仍然受到经济政策以外的问题的影响。两家主要的加密货币公司已经失败，动摇了加密货币投资者的信心。
是什么促使了利率的提高？
答案很简短，就是通货膨胀。在过去的一年里，通货膨胀已经达到了令人痛苦的8.2%。所谓的核心价格，不包括食品和能源，也比预期的上涨。
美联储主席杰罗姆‧鲍威尔（Jerome Powell）上个月警告说︰「我们实现价格稳定的责任是无条件的。」这句话被广泛解释为美联储将通过加息来对抗通货膨胀，即使该手法有可能会导致严重的经济衰退或失业率上升。
其目的是减缓消费者支出，从而减少对房屋、汽车和其他商品和服务的需求，最终使经济降温并降低价格。
鲍威尔已经承认，激进加息会「带来一些痛苦」。
我的工作怎么办？
一些经济学家认为，大范围的裁员对于减缓价格上涨是必要的。一种说法是，紧张的劳动力市场正在助长工资增长和更高的通货膨胀。在8月份，招聘市场增加了31.5万个工作岗位。每名失业人事大对应的是近两个职位空缺。
金融服务公司First American的经济学家奥德塔‧库什（Odeta Kushi）说︰「职位空缺继续超过求职者数量，表明雇主仍在努力填补空缺。」
这将影响学生贷款吗？
借款人如果获得新的私人学生贷款，应该准备好随着利率的提高而支付更多。目前联邦贷款的范围大约在5%至7.5%之间。
也就是说，联邦学生贷款利息设为0%并暂停偿还至本年12月31日，这是大流行病早期实施的一项紧急措施的一部分。总统拜登还宣布了一些贷款豁免，对大多数借款人来说，最高可达10,000美元，而对佩尔助学金获得者来说，最高可达20,000美元。
加息是否有可能被逆转？
基于对美联储将扭转方向的希望，股票价格在8月份上涨。但看起来越来越不可能很快降息。经济学家预计，美联储官员将在2023年发出进一步加息的信号，可能达到近5%。
会有经济衰退吗？
这些水平的短期利率将增加抵押贷款、汽车贷款和商业贷款的成本，从而使经济衰退更有可能发生。虽然美联储希望较高的借贷成本将通过冷却火热的就业市场和限制工资增长来减缓物价增长，但风险是美联储可能会削弱经济，导致经济衰退，从而产生大量失业。
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