（JY编译）由于有组织犯罪活动的增加，支票欺诈又大规模地卷土重来，这迫使小企业和个人采取额外的安全措施，或者完全避免通过邮件寄送支票。
去年，银行向金融犯罪执法网络（也称为FinCEN）报告了大约68万起支票欺诈案件，高于2021年的35万起。与此同时，美国邮政检查局（U.S. Postal Inspection Service）报告称，2021年共有约30万起邮件失窃投诉，比前一年的总数量翻了一番还多。
在疫情初期，政府的救济支票成为犯罪分子的目标。这个问题只会变得更糟，邮政当局和银行官员警告美国人尽量避免邮寄支票，或者至少使用安全的邮件投递方式，例如在邮局内投递。与此同时，随着欺诈案件的增加，受害者要等待更长的时间才能追回被盗的钱款。
随着美国人主要采用信用卡和借记卡付款，支票的使用几十年来一直在下降。根据美联储的数据，美国人在2022年开出了大约34亿张支票，而1990年几乎达到了190亿张。然而，美国人开出的支票金额从1990年的673美元（相当于今天的1602美元）增加到去年的2652美元。
FinCEN在2月发布的一份警报中写道︰「尽管在美国支票的使用逐渐减少，但自新冠疫情以来，犯罪分子一直越来越多地以美国邮政进行支票欺诈。」
小企业仍然经常使用支票。在纽约经营公关公司FischTank PR的负责人埃里克·菲斯格伦德（Eric Fischgrund）指出，从客户那里邮寄给他的约15张支票，在通过同一个邮政服务配送中心后被盗。其中10张成功被犯罪分子兑现。
这些支票是在3月被盗的，菲斯格伦德在4月份意识到这个问题，当时他的几个从未逾期的客户错过了付款。邮政部门进行了调查，菲斯格伦德已经追回了大约70%的收入，但其中一些案件尚未解决。
根据负责此案的调查员称，犯罪分子使用了一种技术，将支票上「收款人」（to）一栏的墨水融化，以便填写假名字。 FischTank要求所有客户更换支票纸质格式，因为其正在处理支票欺诈问题。
菲斯格伦德表示，在他经营自己的业务近10年中，以前从未遇到过支票欺诈的问题。现在，他在发票和新客户合同中加入了一个条款，只接受电子支付的要求。
他说︰「我认为我们将永远不会再要求支票作为一种付款选择。」
如今的支票欺诈犯罪分子并非像2002年电影《捉智双雄》（Catch Me If You Can）中的莱昂纳多·迪卡普里奥（Leonardo DiCaprio）那样，小规模行动地一个人在自己的旅馆和公寓里伪造支票。他们是复杂的犯罪组织，成员渗透进邮局配送中心，建立虚假企业或制作假身份证以存款支票。实际兑现这些支票的「兑现人」（Walkers）接受培训，以使其看起来更加合法。
去年在南加州发生的一起案件中，将近60人因涉嫌对750人进行超过500万美元的支票欺诈而被逮捕。
犯罪分子通过从美国邮政信箱中捞取邮件，寻找看起来是支付账单或邮寄支票的信封，从而获得支票或身份信息。
最常见的支票欺诈类型是所谓的「洗白支票」（check washing），即犯罪分子从邮件中窃取支票，然后更改支票上的收款人姓名以及金额。
一些犯罪分子进一步利用支票上的信息收集潜在受害者的敏感个人资料。有报导称，犯罪分子利用从支票上获得的个人数据资料创建虚假实体，甚至使用该数据开设新的信贷额度或企业。这使欺诈者能够使用旧账户数据创建新支票。
这就是为什么支票欺诈专家建议美国人避免邮寄支票，或者至少采取额外的安全措施，以避免成为受害者。
金融数据提供商Argo Data的托德·罗伯逊（Todd Robertson）表示︰「如果您需要邮寄支票，请不要将支票放在您的住宅邮箱里，并且举起旗帜通知邮差。如果必须邮寄支票，请在邮局内投递。」
金融机构对这个问题非常重视，越来越多地在分行和手机支票存款服务中密切关注欺诈迹象，包括大额支票存款。他们正在培训分行员工采取一些措施，例如查看支票号码，因为支票通常按顺序填写，或者注意那些支票金额远远高于客户以往历史记录所示的，降低欺诈的发生。银行还在分行部署了能够判断支票风险程度的软件。
但如果犯罪分子能够说服出银行柜员（通常是负责接收支票的前线人员）忽视任何警示信号，这那么这些系统就变得毫无意义。
美国银行家协会的高级副总裁保罗·本达（Paul Benda）表示︰「这些骗子比过去更加咄咄逼人，他们正在施压银行柜员，要求他们绕过可能标记出潜在可疑交易的内部系统。」
银行通常会在几天内为支票欺诈受害者（客户）进行赔偿。然而，由于欺诈案件数量不断增加，最近几个月退款速度有所放缓。今年3月，三名民主党参议员要求银行业在可能的情况下更及时地为支票欺诈受害者提供赔偿。
对于企业来说，另一个安全提示是选择使用银行的商业支票账户中的「付款确认」（positive pay）服务。 「付款确认」意味着您预先授权一定金额的支票和支票号码，银行与收到的已签发支票档案资料核对，从而减少犯罪分子洗白支票并提取未经预授权的金额的可能。
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