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全球金融危机10年 再传信贷泡沫?

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主要银行在美挨罚金额 图/经济日报提供

10年前次贷泡沫引发金融风暴,肇祸者美国金融机构为此付出的罚金已超过1500亿美元,金融危机的影响如今尚未完全平复,对金融业的整顿也还没完成。

金融时报报导,10年前的本周,法国巴黎银行以「流动性完全蒸发」为由,禁止投资人赎回次级抵押贷款部位。2007年8月9日这一天,被许多人视为金融危机肇始日。面临社会大众强烈抗议,美国政府积极对金融业者开罚,只是绝大多数诉诸民事而非刑事告诉,且几乎没有人因此坐牢,金融业者的不当经营手段至今也未完全得到整顿,令大众十分不满。

金融时报分析,美国当局10年来针对银行、信评机构、以及进行错误承作贷款、不当强制法拍与对标示错误的标售利率型(ARS)证券差别放贷的其他金融机构,共罚款1501亿美元,其中897亿美元的和解金是与金融机构误导客户购买抵押担保证券(MBS)有关。

美国银行业挨罚规模占整体三分之一,达560亿美元。欧洲银行业者今年和美国司法部等主管机关达成和解,共罚190亿美元。不过,由于与金融危机相关的新诉讼仍在处理调查中,代表罚款总额还可能增加。

尽管金融业体质大有进步,但导致十年前金融危机的深层原因依然存在。当时为回应由债务引发的金融危机,全球主要央行多次降息并鼓励支出,以阻止经济衰退恶化成萧条。10年过去了,主要国家利率仍维持在超低水准,然而债务问题仍未解决,例如英国家庭储蓄占可支配收入的比率降至百分之一点七,创纪录低点。低廉信贷随手可得,但是经济成长依然疲弱,若要迅速恢复货币环境正常化,将冒极大风险。这些因素已酝酿出另一个信贷泡沫。

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