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个人退休帐户可成为退休规划的重要工具

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开始为退休做规划,永远不嫌早。个人退休帐户(IRA)为人们投资提供税收优惠,从而在退休时提供财务保障。这些帐户可以是跟银行或其它金融机构、人寿保险公司、共同基金或股票经纪人开设。

传统IRA是最常见的个人退休帐户类型。IRA让收益成长延税。个人只有在提款时才为投资收益纳税。储户可在个人联邦所得税申报表上申请扣除向IRA供款的金额。

投资传统IRA前要考虑的事项

  • 传统IRA是一种税收优惠的个人储蓄计划,其供款或可扣税。
  • 一般来说,传统IRA中的资金在提取之前无需纳税。
  • 年度供款限额取决于个人的年龄和IRA类型。
  • 在计划何时从IRA中提款时,纳税人应该知道︰
    • 如果他们在59.5岁之前提款,可能会面临10%的罚款和税单,除非他们符合例外资格
    • 通常,他们必须在年满73岁时开始从IRA中提款(如果他们在2022年年满72岁,则为72岁)。对于2019年及之前的纳税年度,该年龄为70.5岁。
    • 特别分配规则适用于IRA受益人

罗斯IRA与传统IRA之间的差异

Roth IRA是另一个税收优惠的个人储蓄计划,它的许多规则与传统IRA相同,但也有例外

  • 纳税人不能扣除向罗斯IRA的供款。
  • 合格的分配是免税的。
  • 罗斯IRA在所有者去世之前不需要提款。

其它类型的IRA

  • 简化员工退休金(SEP)︰SEP IRA由雇主设立。雇主直接向为每位员工开设的IRA供款。
  • 员工储蓄激励配对计画(SIMPLE)︰SIMPLE IRA允许雇主和员工向为每位员工开设的IRA供款。它适合目前没有赞助退休计画的小型雇主的启动退休储蓄计画。
  • 薪资扣除IRA︰员工跟金融机构开设一个传统IRA或罗斯IRA,并授权与其雇主签订薪资扣除协议。
  • 转存IRA︰IRA所有者从其退休计划中收到付款,并在60天内将其存入IRA

Photo by Alexander Grey on unsplash

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